FHA LOAN

도대체 FHA LOAN 은 무엇인가요?

FHA 는 Federal Housing Administration 의 약자입니다. 즉 FHA Loan 은 Federal Housing Administration 에서 승인을 받은 융자프로그램입니다.

이프로그램은 중하층 인컴 바이어를 위해 다운페이먼트를 낮춰주는 프로그램입니다. 2019 년에는 다운페이가 3,5% 와 크렛딧 스코어가 580 이면 FHA Loan 을 받을수 있습니다 만약 크레딧 스코어가 580이하 500 에서 579 이면 10% 다운으로 FHA LOAN 을 받을수 있습니다

FHA LOAN 은 다운페이먼트가 본인의 저축이나 만약 부모님이 주는거나 아님 다운페이먼트 보조금을 받을수있다.

이럼 모든 FHA LOAN 은 처음 주택을 구매하는 젊은 커플에게 매우 유리하다.

그러나 여기서 문제는 모게지 보험이 문제이다. 다운이 20% 이하일경우 모게지 보험을 들어야하는데 FHA LOAN 에서 다운을 20% 이하로 할경우 들어야 할보험이 두가지 종류가 있는데 이 두가지를 다 내야한다

  1. UFMIP ( Upfront Mortgage Insurance Premium)

Upfront 프리미엄 보험은 은행융자금액에 (2018) 1.75% 이니까 만약 은행 융자가 금액이 30만불이면 1.75% x $300,000 =$5,250 이다. 이금액은 에스크로 에 넣어두게된다. 만약 바이어가 모게지를 못낼경우 이 금액을 보험료로 사용하게된다.

2. Annual MIP 는 은행융자 금액의 0.45% 에서 1.05% 를 융자금액과, 기간 그리고 loan to value ratio (LTV) 에 따라 정해진다. 일반적으로 0.85% 가 적용된다 만약 은행론이 $300,000 이면 0.85% X $300,000 = $2,550 /12 = $212.50 을 매달 내게된다.

결론을 말하면 UPfront 와 MIP 두가지 다 내야한다. 위의경우 $5,250 을 US Treasury Department (미 재무성) 에 디파짓을 은행론을 받을 크로징에 내고 매달 론이 끝날때까지 매달 $212.50 을 내야한다.

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Author: @njtotal.com

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